בעולם של עליות מחירים, אינפלציה ואי-ודאות כלכלית – חיסכון והשקעה הם לא מותרות, אלא צורך כלכלי.
כסף שלא עובד – נשחק עם הזמן. לעומת זאת, כסף שמושקע בחוכמה – יכול לגדול, לייצר תשואה ולספק רשת ביטחון כלכלית אמיתית לעתיד.
רוב האנשים עובדים קשה בשביל הכסף – אך מעטים גורמים לכסף לעבוד בשבילם.
כאשר הכסף שוכב בעו"ש או בפיקדון בריבית נמוכה, הוא מאבד מערכו עם השנים בגלל האינפלציה – כלומר, עליית מחירים שמקטינה את כוח הקנייה של אותו סכום כסף.
האינפלציה היא עלייה מתמשכת במחירים של מוצרים ושירותים.
המשמעות בפועל: הכסף שלך קונה פחות.
בישראל, כמו בעולם, האינפלציה בשנים האחרונות חזרה להיות גורם משמעותי – ולכן, מי שמחזיק כסף “ישן” בחשבון בנק מאבד מערכו מדי שנה.
השקעה בשוק ההון, בקופות גמל להשקעה או בפוליסות חיסכון, מאפשרת להתמודד עם השחיקה הזו ולהצמיד את ערך הכסף לצמיחת השווקים.
ריבית דריבית היא אחת התופעות החזקות ביותר בעולם ההשקעות.
המשמעות: לא רק הרווחים שלך צוברים תשואה – גם הרווחים על הרווחים.
אם השקעת 100,000 ₪ בתשואה שנתית ממוצעת של 5%, אחרי שנה יהיו לך 105,000 ₪.
בשנה השנייה, הריבית תחושב על 105,000 ₪ – כך שהתשואה תהיה גבוהה יותר.
לאורך שנים, ההבדל הזה הופך משמעותי מאוד:
לאחר 20 שנה בתשואה ממוצעת של 5% בשנה – ההשקעה תוכפל ליותר מ-265,000 ₪!
המסקנה: ככל שמתחילים מוקדם יותר ומשאירים את ההשקעה לזמן ארוך יותר – כך הכוח של הריבית דריבית עובד לטובתך.
במוצרים פנסיוניים (כמו קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון), ניתן להחליף מסלול השקעה בכל עת – סולידי, מנייתי, כללי וכו’ – ללא תשלום מס רווחי הון.
כלומר, אם אתה משנה מסלול במהלך הדרך – לא תשלם מס על הרווח שנצבר עד לאותו רגע.
כך ניתן לנהל את ההשקעה בצורה חכמה, לפי מצב השוק ולפי הצרכים המשתנים שלך, בלי “להיפגע ממס”.
מכשיר חיסכון גמיש ונזיל – ניתן להפקיד עד תקרה שנתית שמתעדכנת מדי שנה (כ-76,000 ₪ לאדם לשנת 2025).
הכסף מושקע בשוק ההון וניתן למשיכה בכל עת, או לחלופין – לקבלת קצבה פטורה ממס בגיל פרישה.
מוצר השקעה לטווח בינוני-ארוך המנוהל על ידי חברת ביטוח.
מאפשר הפקדה חד-פעמית או חודשית, בחירה בין מסלולי השקעה, ויכולת מעבר חופשי ביניהם ללא מס.
הכספים נזילים – ניתן למשוך בכל עת, בכפוף לניכוי מס רווחי הון על הרווח בלבד (25%).
בשנים האחרונות חלו תנודות משמעותיות בשוקי ההון בארץ ובעולם, עם תקופות של עליות וירידות בהתאם למצב הכלכלה העולמית. השקעה בשוק ההון כרוכה בסיכון, אך לאורך זמן, השקעות מגוונות היטב נוטות להניב תוצאות טובות יותר לעומת שמירת כסף בחיסכון בנקאי פסיבי. עם זאת, אין ודאות לגבי ביצועי השוק בעתיד, וכל החלטת השקעה צריכה להתבצע בהתייעצות עם בעל רישיון מתאים.
השקעה נכונה מאפשרת לכל אדם – שכיר או עצמאי, צעיר או מבוגר –
לבנות חיסכון חכם, לגבור על האינפלציה, לנצל את הכוח של הריבית דריבית ולהבטיח ביטחון כלכלי לעתיד.
העולם הפיננסי מציע כיום פתרונות נוחים, נזילים ומנוהלים היטב – כמו קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון –
שמאפשרים לכל אחד להשקיע בהתאם לצרכים, ליעדים ולרמת הסיכון האישית שלו.
⚠️ הבהרה חשובה:
האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני, ואינו תחליף לייעוץ המתחשב בנתוניו ובצרכיו האישיים של כל אדם.
לפני קבלת החלטות השקעה או חיסכון מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ השקעות מוסמך.
